讓“大數(shù)據(jù)”變?yōu)椤敖痂€匙”！長寧區(qū)作為上海唯一先行試點區(qū)，實現(xiàn)零的突破 發(fā)布時間：2024-08-26
按照國家小微企業(yè)增信會計數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)擴大試點改革要求，今年4月以來，長寧區(qū)作為上海唯一先行試點區(qū)，依托“會計數(shù)據(jù)增信”，助力首批2家小微企業(yè)獲得銀行授信530萬元，實現(xiàn)本市數(shù)據(jù)增信融資“零”的突破，也標(biāo)志著長寧區(qū)打通了在“長寧企業(yè)貸”場景下開展增信標(biāo)準(zhǔn)試點改革的可行路徑，為全市推廣提供了“長寧樣本”。
隨著經(jīng)濟社會發(fā)展，企業(yè)的經(jīng)營活動越來越活躍，經(jīng)營中產(chǎn)生了大量的票據(jù)。由于電子憑證分屬不同的部門管理，數(shù)據(jù)不兼容、標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一，企業(yè)一直面臨著接收難、入賬難、歸檔難的問題。受企業(yè)經(jīng)營數(shù)據(jù)難獲取、銀企信息不對稱等因素影響，小微企業(yè)融資難、融資貴問題也備受關(guān)注。
為此，財政部在電子憑證會計數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)深化試點基礎(chǔ)上，遵循一系列國家標(biāo)準(zhǔn)，針對小微企業(yè)目前常見的商業(yè)銀行貸款場景，研究起草了“增信標(biāo)準(zhǔn)”。小微企業(yè)和相關(guān)服務(wù)平臺可按照本版“增信標(biāo)準(zhǔn)”對小微企業(yè)的業(yè)財稅數(shù)據(jù)進行標(biāo)準(zhǔn)化處理，并根據(jù)商業(yè)銀行需求輸出小微企業(yè)貸款增信報告實例文檔。
“小微企業(yè)向銀行尋求信用貸款時常常遇到納稅數(shù)額等的‘硬門檻’，難以通過銀行的線上模型驗證。”區(qū)財政局相關(guān)業(yè)務(wù)科室負責(zé)人介紹，“而線下搜集小微企業(yè)的相關(guān)數(shù)據(jù)，對銀行來說成本過高。”為了解決業(yè)財稅不一致引起的信息不對稱，降低小微企業(yè)信用貸款門檻，節(jié)省擔(dān)保費用，縮短貸款的申請周期，優(yōu)化融資征信措施，從而提高小微企業(yè)貸款的可得性，長寧區(qū)在試點改革中打造“1+3+N”（即1個小微企業(yè)增信數(shù)據(jù)服務(wù)中樞平臺，征信數(shù)據(jù)、財務(wù)數(shù)據(jù)、憑證數(shù)據(jù)3個技術(shù)服務(wù)平臺和N個金融機構(gòu)、小微企業(yè)及綜合服務(wù)入口）試點架構(gòu)體系。
“通過聯(lián)合征信取得的征信數(shù)據(jù)、企業(yè)上傳的財務(wù)數(shù)據(jù)和電子會計憑證數(shù)據(jù)聚合到小微企業(yè)增信數(shù)據(jù)服務(wù)中樞平臺，我們再根據(jù)標(biāo)準(zhǔn)化會計數(shù)據(jù)為小微企業(yè)自動生成數(shù)據(jù)增信報告，并出具給各個金融機構(gòu)，從而解決小微企業(yè)的畫像問題。” 區(qū)財政局相關(guān)業(yè)務(wù)科室負責(zé)人告訴記者，相關(guān)數(shù)據(jù)的收集對小微企業(yè)和金融機構(gòu)而言，都是一件麻煩事，統(tǒng)一的小微企業(yè)增信數(shù)據(jù)服務(wù)中樞平臺則幫助雙方省時又省力。并且，“聚合到中樞平臺的數(shù)據(jù)經(jīng)過了交叉驗證，數(shù)據(jù)的真實性也更有保障。”
目前，該試點改革已助力長寧首批2家小微企業(yè)獲得銀行授信530萬元。“我們希望后期聯(lián)合更多金融機構(gòu)，打造為小微企業(yè)服務(wù)的線上數(shù)據(jù)增信模型，進一步降低小微企業(yè)獲得信用貸款的成本。” 區(qū)財政局相關(guān)業(yè)務(wù)科室負責(zé)人表示。
在長寧，開展增信標(biāo)準(zhǔn)試點改革具有獨特的“先天優(yōu)勢”。
自2021年起，區(qū)財政局聯(lián)合區(qū)內(nèi)科創(chuàng)企業(yè)打造“雙平臺”（行政事業(yè)單位電子會計憑證報銷入賬歸檔輔助平臺、中小企業(yè)電子會計憑證智能區(qū)塊鏈歸檔平臺），以電子發(fā)票等電子憑證為切入點，有序引導(dǎo)區(qū)內(nèi)行政事業(yè)單位和中小微企業(yè)開展電子會計憑證規(guī)范化管理。截至今年7月底，平臺應(yīng)用已覆蓋全區(qū)305家行政事業(yè)單位及290家中小企業(yè)，完成各類電子會計憑證采集處理18余萬張。這一成功經(jīng)驗也融入了此次試點改革中。
此前，依托國家級虹橋臨空經(jīng)濟園區(qū)的先發(fā)優(yōu)勢和輻射引領(lǐng)作用，長寧區(qū)推出了“長寧企業(yè)貸”政策性融資批次擔(dān)保產(chǎn)品，通過“政府擔(dān)保、銀行貸款、政策扶持”為長寧區(qū)產(chǎn)業(yè)導(dǎo)向企業(yè)融資紓困。本次試點選取小型、微型各1家“長寧企業(yè)貸”政策性融資批次擔(dān)保“白名單”企業(yè)，在“擔(dān)保增信”基礎(chǔ)上，將基于標(biāo)準(zhǔn)化會計數(shù)據(jù)生成的增信報告推送到銀行，支撐銀行開展貸前盡調(diào)和審核，以擔(dān)促融、以數(shù)增信，雙重增信服務(wù)支持小微普惠金融政策落地。
下一步，區(qū)財政局將順應(yīng)政策導(dǎo)向和市場需求，聚焦長寧“3+3”產(chǎn)業(yè)以及旅游、直播、會展等領(lǐng)域，探索拓展更多應(yīng)用場景助力企業(yè)融資，以代理記賬行業(yè)為突破點，指導(dǎo)代理記賬機構(gòu)當(dāng)好“宣傳員”“助推員”，合力帶動更多企業(yè)加入試點行列，推進試點工作以長寧區(qū)為中心擴大覆蓋至全市各區(qū)，逐步拓展增信標(biāo)準(zhǔn)試點范圍和樣本數(shù)量，努力為全國改革工作探索可推廣、可復(fù)制的“上海模式”“長寧模式”，讓大數(shù)據(jù)資源成為企業(yè)融資“敲門磚”。
圖片來源于區(qū)財政局、網(wǎng)絡(luò)
撰稿：譚奕茂
編輯：李冰倩
責(zé)編：高 琴
*轉(zhuǎn)載請注明來源于“上海長寧”